Возьмём для примера стоимость высшего образования на Восточном факультете СПбГУ: 130 тысяч рублей за семестр.
Обучение по программе специалитета (5 лет) обойдутся студенту и его семье в 1,3 миллиона рублей. Но по условиям получения образовательного кредита студент обязан будет в ходе учебы оплатить лишь проценты за эту сумму.
Как же рассчитать эти проценты? Максимальная процентная ставка по закону не может превышать 1/4 ставки рефинансирования
Центрального банка (ЦБ), увеличенной на 3 пункта. Сейчас ставка рефинансирования ЦБ равна 10,75% годовых. Значит,
банк даст образовательный кредит под 13,75% годовых и государство субсидирует (оплатит) три четверти ставки рефинансирования — 8%.
Таким образом, студент обязан будет в ходе учебы выплачивать банку по 5,7% годовых. Обратите внимание, это проценты
не со всей суммы в 1,3 миллиона, а лишь с суммы полученного на каждый данный момент кредита. При этом действует скидка
в 60% и 40% на выплату процентов за первые два года пользования кредитом.
Таким образом, в первый год он обязан внести 40% от 15 тысяч рублей — это 6 тысяч рублей, во второй — 60%
от 30 тысяч — это 18 тысяч, в третий — 44,5 тысячи, в следующие два года — 59 и 74 тысячи соответственно.
В зависимости от договора с банком проценты нужно вносить помесячно или раз в семестр. В итоге, проценты
по кредиту за пять лет выльются в 201 тысячу рублей.
Срок возврата кредита — 10 лет. Все это время заемщик обязан будет вносить в банк сам долг и проценты за пользование его остатком. Если выплачивать долг одинаковыми ежемесячными платежами, окажется, что отдавать банку в течение 10 лет придется по 14 237 рублей в месяц. При этом к концу срока набежит сумма в 1,708 миллиона рублей. Из них 1,3 миллиона — основной долг и 408 тысяч — проценты. Прибавьте к ним уже выплаченные в период учебы 201 тысячу, и окажется, что за весь срок переплата по кредиту составит 609 тысяч рублей.
